Теория:
Процентные ставки по кредитам
Процентная ставка за кредит (его получение и использование) — это сумма, выраженная в процентах, которую предстоит выплатить заёмщику сверх суммы кредитования.
На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов:
- срок, на который предоставляется кредит;
- степень надёжности обеспечения кредита;
- репутация и уровень обеспеченности заёмщика;
- ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России;
- темпы роста инфляции;
- общие перспективы развития кредитного рынка.
Обрати внимание!
Самые низкие проценты — у кредитов, которые выдаются под залог имущества.
Виды ставок
Ставки по кредитам бывают:
- реальными;
- номинальными.
Термином «номинальная ставка» обозначают тот процент, который отражает рыночную оценку денежных активов без учёта инфляции. А вот реальная ставка представляет собой процент, который учитывает инфляцию.
Также кредитные ставки могут быть:
- фиксированными;
- плавающими.
Наиболее распространёнными являются фиксированные ставки. В них сразу закладывается не только предполагаемый уровень инфляции, но и другие возможные риски от непредусмотренных изменений рынка кредитования. Такая ставка, установленная на весь срок займа, не подвергается пересмотру, что одинаково удобно и кредитору, и заёмщику из-за того, что позволяет довольно точно подсчитать свои будущие доходы и расходы.
В отличие от неё плавающая ставка способна изменяться в течение всего периода действия договора кредитования. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре кредитования с указанием конкретных ситуаций, возникновение которых оказывает влияние на рост или уменьшение кредитного процента.
- простые;
- сложные.
Их размер зависит от начальной базы, принимаемой для исчисления. Простая ставка предполагает, что за основу берётся постоянная в течение всего срока кредитования исходная сумма. А сложные проценты высчитываются исходя из суммы, включающей процентное начисление предыдущего периода.