Теория:
На втором уровне банковской системы располагаются коммерческие банки.
Коммерческие банки создаются предпринимателями и находятся в частной собственности. Но есть ряд особенностей, отличающих банковскую деятельность от других видов бизнеса:
- большой размер стартового капитала;
- необходимость получать лицензию;
- ограниченная сфера деятельности (запрещено заниматься производством материальных благ и их продажей).
В нашей стране функционирует большое разнообразие банков, среди них выделяют следующие виды:
- отраслевые, которые специализируются на обслуживании определённых отраслей экономики («Россельхозбанк», «Газпромбанк»);
- региональные, которые специализируются на обслуживании отдельных регионов страны («Ак Барс» Банк, «Первоуральскбанк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк»);
- инвестиционные, которые специализируются на проведении операций на фондовой бирже («Финам-Банк», «БКС»);
- ипотечные, которые специализируются на жилищно-строительном кредитовании («Дом.рф»).
Но некоторые банки сегодня носят универсальный характер и оказывают весь спектр банковских услуг («Сбербанк», «ВТБ», «Тинькофф»).
Банковские услуги — любая деятельность, связанная с приёмом и хранением денег, принадлежащих другим физическим или юридическим лицам, и последующей выдачей этих денег в долг для извлечения прибыли.
Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:
- приём депозитов (вкладов);
- выдача кредитов;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчётов (переводов) по поручению физических и юридических лиц;
- инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- хранение ценностей в банковской ячейке.
Операции, проводимые банком, можно разделить на две группы:
- пассивные операции по привлечению денег (приём вкладов, получение кредитов у ЦБ, выпуск ценных бумаг);
- активные операции по размещению денежных средств (предоставление кредитов).