Теория:
В каждой стране существует своя банковская система. Банковская система страны играет большую роль в жизни каждого гражданина.
В банковскую систему входят:
- международные банки;
- государственный эмиссионный банк (центральный банк);
- коммерческие банки;
- специализированные финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании).
Центральный банк — это находящееся под контролем государства учреждение, которое обслуживает все прочие банки данной страны; его нередко называют «банком банков».
Функции и статус Центрального банка Российской Федерации определяются соответствующим федеральным законом.
Согласно статье \(3\) ФЗ «О Центральном банке РФ»:
основными целями ЦБ РФ являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
- развитие финансового рынка Российской Федерации;
- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Обрати внимание!
Получение коммерческой прибыли не относится к целям центрального банка.
Для достижения вышеназванных целей Центральный банк РФ выполняет следующие функции:
- проводит эмиссию денег;
- совместно с правительством разрабатывает денежно-кредитную политику страны;
- обслуживает счета правительства, государства и государственных предприятий;
- утверждает нормативно-правовые акты в банковской сфере;
- управляет золотовалютными резервами РФ;
- устанавливает официальный курс иностранных валют;
- устанавливает ключевую ставку (ставку рефинансирования);
- выдаёт лицензии коммерческим банкам;
- выдаёт кредиты коммерческим банкам;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- устанавливает нормы банковских резервов;
- проводит мероприятия по повышению финансовой грамотности населения.
Эмиссия — это процесс выпуска наличных денег в обращение.
Центральный банк принимает решение об увеличении денежной массы, а печать денег осуществляется непосредственно на монетных дворах.
Золотовалютные резервы — это государственные запасы иностранных валют и золота, которые продаются и покупаются с целью регулирования экономики.
Ключевая ставка — это банковский процент, по которому центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам.
От размера ключевой ставки зависит стоимость кредитов и депозитов для граждан, а также уровень инфляции и деловой активности в стране.
Пример:
Центральный банк выдал кредит банку А под \(7\) \(\%\) годовых. Банк А выдал кредит Маше под \(10\) \(\%\) годовых, из который \(7\) \(\%\) банк А должен вернуть центральному банку, а \(3\) \(\%\) составит прибыль самого банка.
Банковские резервы — это сумма, которую коммерческий банк обязательно должен хранить для обеспечения своих обязательств перед гражданами.
Обрати внимание!
Центральный банк не работает с населением. Его деятельность связана с коммерческими банками и государством.
Источники:
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (дата обращения: 20.11.2022).